דף הבית / שירותים / פיננסים / קרן השתלמות / גמל
לכל חיסכון יש מטרה.
לא רק איפה הכסף נמצא.
גם לאן אתם רוצים להגיע.
קרן השתלמות וקופת גמל הן מוצרים שונים. נבחן את המטרה, סוג הכספים, אופק החיסכון ותנאי המשיכה, כדי להבין איזו בחינה מתאימה לכל אחד מהם.
בואו נדבר על החיסכון שלכם
קרן השתלמות / גמל
המטרה שלכם היא נקודת ההתחלה לבחינת החיסכון.
בוחנים כל חיסכון לפי המטרה שלו
01
קרן השתלמות
בודקים מהו מועד הנזילות, מה מסלול ההשקעה ומהם דמי הניהול. גם כאשר הכסף נזיל, כדאי לבחון אם משיכה משרתת את המטרה שלכם.
02
קופת גמל
מזהים את סוג הקופה, מועדי ההפקדות וסוג הכספים. אין להסיק ממוצר אחד על תנאי המשיכה של מוצר אחר.
03
הבחירה האישית
מחברים בין טווח הזמן, הצורך בנזילות ורמת הסיכון לבין התמונה המשפחתית והחסכונות האחרים.
שני מוצרים. שאלות שונות. תמונה אחת.
שם המוצר הוא רק ההתחלה. בקרן השתלמות בוחנים בין היתר ותק, נזילות, הפקדות ומסלול השקעה. בקופת גמל חשוב לזהות את סוג הקופה ואת אופי הכספים, משום שהזכויות ותנאי המשיכה אינם אחידים. ההחלטה מתחילה בהיכרות עם החיסכון הספציפי שלכם ועם הצורך שהוא נועד לשרת.
שאלות שעולות בדרך
האם קרן השתלמות וקופת גמל הן אותו דבר?
לא. אלו מוצרים שונים, ולכל אחד מהם תנאים וכללים משלו. חשוב גם להבחין בין סוגי קופות הגמל.
האם חייבים למשוך קרן כשהיא נזילה?
נזילות מאפשרת לבחון משיכה בהתאם לתנאים, אך אינה מחייבת אותה. ההחלטה תלויה במטרה ובחלופות.
האם התשואה בעבר מספיקה כדי לבחור מסלול?
לא. בוחנים גם סיכון, אופק חיסכון, עלויות והתאמה לצרכים. תשואות עבר אינן מבטיחות תשואות בעתיד.
איך מתקדמים מכאן?
מגדירים מטרה
מסבירים למה החיסכון מיועד ומתי ייתכן שתצטרכו את הכסף.
בודקים תנאים
מרכזים דוחות ומוודאים שמבינים נזילות, עלויות ומסלולי השקעה.
משווים בהקשר הנכון
בוחנים חלופות על בסיס מאפיינים דומים, ולא רק תשואה מתקופה בודדת.
מה אתם רוצים שהחיסכון יעשה עבורכם?
נבחן את המוצרים הקיימים ונעשה סדר בין המטרה, התנאים והאפשרויות.
לתיאום שיחת היכרותכך מתקדמים: קרן השתלמות / גמל
הבדיקה מתקדמת לפי הצרכים והמידע שלכם. אלה נקודות העבודה שנבחן יחד; היקף הליווי והפעולות נקבעים בשיחה אישית.
שלב 01
מזהים את סוג הכספים
מפרידים בין קרן השתלמות לקופת גמל ומרכזים דוחות ותנאי חשבון. שם דומה אינו מעיד על מטרות או תנאים זהים.
שלב 02
מגדירים מטרה ומועד שימוש
בוחנים מה מבקשים לעשות בכסף ומתי הוא עשוי להידרש, לצד התחייבויות וחסכונות נוספים בתמונה המשפחתית.
שלב 03
משווים מסלול ותנאים
בודקים עלויות, מדיניות השקעה ותנאי משיכה. שאלות מיסוי וזכאות נבדקות לפי סוג הכספים והנסיבות האישיות.
שלב 04
מתעדים וחוזרים לבדיקה
שומרים החלטות ואישורים, ובוחנים את המוצר מחדש כשמועד השימוש בכסף מתקרב או כשחל שינוי בצרכים.
המידע כללי. נזילות והטבות מס כפופות לסוג המוצר, לסוג הכספים, לתקרות ולהוראות הדין. השקעות כרוכות בסיכון.