דף הבית / שירותים / ביטוח / ביטוחי חיים / משכנתא
Hfinance | ביטוח
לחשוב קדימה על מי שחשובים לכם.
הגנה למשפחה וביטוח חיים למשכנתא משרתים צרכים שונים. נבחן את ההתחייבויות, מקורות ההכנסה והפוליסות הקיימות, כדי להבין את התמונה הכוללת.
לשיחה אישית
ביטוחי חיים / משכנתא
היכרות עם המוצר היא הצעד הראשון לבחירה שמתאימה לכם.
מה חשוב להבין על ביטוחי חיים / משכנתא?
ביטוח חיים למקרה פטירה עשוי לספק פיצוי למוטבים בהתאם לפוליסה. בביטוח חיים למשכנתא נבחנים גם תנאי ההלוואה ודרישות הבנק. חשוב להבין מי המוטב, כיצד נקבע סכום הביטוח ומה נשאר כהגנה למשפחה מעבר להתחייבות לבנק.
שלוש נקודות שכדאי לבחון
01
המשפחה וההתחייבויות
בודקים הכנסות, תלויים כלכלית והתחייבויות לפני בחינת סכום הביטוח.
02
המשכנתא
מוודאים התאמה ליתרת ההלוואה, לתקופתה ולדרישות הבנק.
03
הפוליסה הקיימת
בוחנים מוטבים, עלות ותנאי קבלה לפני כל שינוי או ביטול.
איך מתקדמים מכאן?
אוספים
מביאים דוחות ופוליסות קיימות ומגדירים מה רוצים להבין.
ממפים
בודקים את שכבות הכיסוי ואת השאלות שנותרו פתוחות.
בוחנים יחד
מסבירים את החלופות ואת השלכות השינוי לפני קבלת החלטה.
שאלות שעולות בדרך
האם ביטוח המשכנתא מספיק למשפחה?
אין להניח שכן. צריך להבחין בין סילוק התחייבות לבנק לבין צורכי המחיה של המשפחה.
מתי כדאי לבדוק את הפוליסה?
לאחר שינוי משפחתי, לקיחת משכנתא, מחזור הלוואה או שינוי משמעותי בהכנסה.
מה להכין לשיחת היכרות?
כדאי לרכז דוחות ומסמכים קיימים ולחשוב על המטרה ועל השאלות שחשוב לכם לברר. מידע אישי רגיש מוסרים רק בערוץ מתאים ובהתאם לצורך.
בואו נדבר על ביטוחי חיים / משכנתא
ספרו לנו מה חשוב לכם, ונבחן יחד את הנתונים והשאלות הרלוונטיים.
לתיאום שיחת היכרותכך מתקדמים: ביטוחי חיים / משכנתא
הבדיקה מתקדמת לפי הצרכים והמידע שלכם. אלה נקודות העבודה שנבחן יחד; היקף הליווי והפעולות נקבעים בשיחה אישית.
שלב 01
מכירים את ההתחייבויות
מרכזים התחייבויות, הכנסות וביטוחים קיימים. מפרידים בין ההתחייבות למשכנתא לבין הצרכים הכלכליים של בני המשפחה.
שלב 02
מנסחים את הצורך המשפחתי
מדברים על התלויים בהכנסה ועל השינויים הצפויים. סכום הביטוח נבחן בהקשר אישי ולא לפי מספר אחיד לכל משפחה.
שלב 03
בודקים את פרטי הכיסוי
בוחנים תקופה, עלויות, הגדרות ומוטבים, ומוודאים שהמסמכים משקפים את המטרה שלשמה נבחן הביטוח.
שלב 04
חוזרים לבדיקה בעת שינוי
שינוי במשכנתא, בהרכב המשפחה או בהכנסה הוא הזדמנות לעדכן את הבדיקה ואת פרטי הקשר והמוטבים לפי הצורך.
המידע כללי. הכיסוי והזכאות כפופים לתנאי המוצר, לחיתום ולהוראות הדין.