ממחזרים משכנתא? בדקו גם את ביטוח החיים המשויך לה

ביטוחי חיים ומשכנתא · מרכז הידע של Hfinance

מחזור משכנתא משנה לעיתים את סכום ההלוואה, את התקופה או את הגוף המלווה. לצד בדיקת תנאי ההלוואה, חשוב לוודא שהכיסוי הביטוחי והמסמכים מתייחסים להסדר החדש.

מרכזים את נתוני ההלוואה המעודכנים

בקשו מהבנק את הדרישות המדויקות לביטוח והכינו את דף פרטי הפוליסה הקיימת. השוו את זהות הלווים, סכום הכיסוי, התקופה והגורם הרשום במסמכים. מטרת הביטוח המשויך להלוואה שונה ממיפוי ההכנסה שדרושה למשפחה למחייתה, ולכן כדאי לנהל את שתי הבדיקות במקביל אך לא לערבב ביניהן.

מתאמים לפני שמבטלים משהו

אל תניחו שפוליסה עוברת אוטומטית לבנק החדש או שניתן לבטל את הישנה מיד עם חתימת ההלוואה. בררו את דרישות האישור, מועד תחילת ההסדר החדש והאם שינוי דורש בדיקת הצטרפות. שמרו את אישורי החברה והבנק. אין צורך להחליף ביטוח אם ניתן להתאים את הקיים באופן שעונה לצורך ולדרישות.

דוגמה לבדיקה מעשית

אם תקופת ההלוואה התקצרה, בקשו לבדוק כיצד השינוי משפיע על לוח סכומי הביטוח ועל התשלום. השוו הצעות לפי אותם נתוני הלוואה, ולא לפי מחיר חודשי שמבוסס על תקופה אחרת.

שאלות שכדאי לקחת לשיחה

• האם הבנק אישר שהפוליסה עונה לדרישותיו?
• האם נתוני כל הלווים נכונים?
• האם נשמר רצף הכיסוי במעבר בין ההסדרים?

לפרטים על השירות: ביטוחי חיים ומשכנתא. אפשר גם לפנות אלינו לשיחת היכרות עם המסמכים והשאלות שריכזתם.

לקריאה נוספת: נציבות שוויון זכויות: ביטוח חיים לצורך משכנתא. כאשר מצורף מידע של מבטח, הוא דוגמה לתנאיו ואינו חל בהכרח על מוצר אחר.

המידע כללי ונכון למועד הפרסום. תנאי הפוליסה, התקנון והדין הם הקובעים. אין כאן ייעוץ אישי, רפואי, משפטי, מיסויי או השקעות, ואין הבטחה לכיסוי או לתשואה. החלטות דורשות בדיקה של הנתונים והמוצר המסוים.