מהחיסכון לקצבה: בונים מפת הכנסות לפרישה

חיסכון לטווח ארוך – קצבה וגיל פרישה · מרכז הידע של Hfinance

יתרת החיסכון וההכנסה החודשית בפרישה הן שתי דרכים שונות להסתכל על אותו עתיד. לפני שמתמקדים במספר יחיד, כדאי לרכז מהיכן עשויה להגיע הכנסה ואילו הוצאות היא אמורה לממן.

מפרידים בין הכנסה קבועה לכסף שנצבר

רשמו את המוצרים הקיימים, את ההכנסה הצפויה לפי המסמכים ואת הכספים שמיועדים למטרות אחרות. אל תחברו באופן אוטומטי יתרה חד־פעמית לקצבה חודשית. בדקו מהו מועד תחילת התשלום המשוער, מהן ההנחות בחישוב והאם מדובר בזכאות שכבר נקבעה או בתחזית שיכולה להשתנות.

מציבים את ההוצאות מול אותה תקופה

הכינו תקציב פרישה ראשוני, הכולל דיור, בריאות, תחבורה ותמיכה בבני משפחה לפי הצורך. הביאו בחשבון גם הוצאות שאינן חודשיות. אם מסתמן פער, הוא נקודת מוצא לבדיקה של אפשרויות ולא הוראה למשיכת חיסכון או לשינוי מוצר. להחלטות כאלה עשויות להיות השלכות ביטוחיות ומיסויות.

דוגמה לבדיקה מעשית

אדם שמתכנן לפרוש לפני תחילת מקור הכנסה אחר יכול לסמן במפה תקופת ביניים. כך השיחה מתמקדת במימון התקופה הזאת בנפרד מההכנסה לשנים שלאחריה, בלי להניח שכל המקורות מתחילים יחד.

שאלות שכדאי לקחת לשיחה

• אילו הכנסות מתחילות בכל מועד?
• אילו סכומים הם תחזית בלבד?
• אילו הוצאות חד־פעמיות צריך לתכנן בנפרד?

לפרטים על השירות: חיסכון לטווח ארוך – קצבה וגיל פרישה. אפשר גם לפנות אלינו לשיחת היכרות עם המסמכים והשאלות שריכזתם.

לקריאה נוספת: רשות שוק ההון: מחשבון דמי ניהול. כאשר מצורף מידע של מבטח, הוא דוגמה לתנאיו ואינו חל בהכרח על מוצר אחר.

המידע כללי ונכון למועד הפרסום. תנאי הפוליסה, התקנון והדין הם הקובעים. אין כאן ייעוץ אישי, רפואי, משפטי, מיסויי או השקעות, ואין הבטחה לכיסוי או לתשואה. החלטות דורשות בדיקה של הנתונים והמוצר המסוים.